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L’importance des KPI de la banque de détail

La banque de détail a également été confrontée à des défis en matière de mesure d’indicateurs abstraits et quantifiables. Les mesures de performance dans la banque de détail peuvent être effectuées à l’aide de KPI. Le KPI de la banque de détail peut être utilisé pour mesurer les progrès d’une certaine organisation appartenant à l’industrie. Cette mesure vise à aider les banques de détail à progresser vers la réalisation de leurs objectifs organisationnels.

Quels sont les indicateurs clés de performance d’une banque de détail ?

Le KPI dans la banque de détail peut inclure les facteurs qui ont des liens avec la performance d’une banque de détail. Il peut y avoir plusieurs KPI pour mesurer la performance. Cependant, il est important de réduire au minimum le nombre de KPI et de choisir des KPI qui ont des attributs directs sur ses performances.

Le total des dépôts en espèces détenus au cours d’un mois et les dépôts annuels moyens détenus peuvent être utilisés comme KPI, pour mesurer la performance d’une banque de détail en matière d’attraction des dépôts des clients.

Autres facteurs pouvant être considérés comme des KPI dans la banque de détail :

1) Nombre moyen de déposants par agence bancaire de détail

2) Moyenne des retraits effectués par chaque déposant

3) Ratio déposant actif/déposant dormant

4) Nombre moyen d’emprunteurs défaillants par an

5) Nombre moyen de cartes de crédit émises par la banque de détail

6) Taux de risque d’emprunt

7) Taux de risque de défaut

8) Nombre moyen de clients servis en une journée

9) Nombre moyen de comptes bancaires fermés

Les revenus, les coûts, les retours sur investissement, la marge d’intérêt et les actifs de l’entreprise sont d’autres KPI des banques de détail. Ils peuvent avoir leur propre système de reconnaissance des KPI. Les KPI sont mesurables et quantifiables et doivent être identifiés pour évaluer la performance des banques de détail.

Certains attributs sont également considérés pour reconnaître un facteur mesurable pour l’évaluation des performances en tant que KPI. L’identification des KPI est cruciale et doit être soigneusement prise en compte avant de pouvoir les utiliser comme objets de mesure des performances. L’acronyme SMART peut être utilisé pour identifier les KPI. Les KPI doivent être spécifiques, mesurables, réalisables, pertinents et limités dans le temps.

Outre les KPI susmentionnés qui peuvent être utilisés pour mesurer la performance, l’un des cadres de mesure utilisés dans les institutions financières est le rendement du capital ajusté au risque.

Le rendement du capital ajusté au risque ou RAROC peut être utilisé pour effectuer une analyse de la performance financière ajustée au risque. C’est le ratio de rendement sur capital avec ajustement sur certains risques impliqués dans le processus. Comme on le sait dans le monde financier, le capital investi dans une forme d’investissement à haut risque est susceptible de générer des rendements plus élevés que les investissements sans risque.

Le RAROC peut être utilisé comme KPI de la banque de détail avec d’autres indicateurs.

La banque de détail dispose d’un environnement précis pour identifier les KPI. Normalement, les banques sont des institutions financières organisées qui respectent la loi en effectuant des transactions avec les déposants, les clients et les clients. Et normalement, le KPI est utilisé pour détecter les problèmes afin que l’entité puisse formuler des solutions basées sur les indicateurs donnés utilisés pour mesurer sa performance.

La haute direction des banques de détail analyse les KPI pour mesurer avec précision la performance. Les KPI des banques de détail peuvent être des mesures financières ou non financières. Il peut y avoir une implication de la démographie des clients et des déposants, des taux de roulement, des antécédents du personnel de la banque et de la technologie utilisée.