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L’importance de la répartition de l’actif dans les finances personnelles et l’investissement

En matière de finances personnelles et d’investissement, il y a beaucoup de choses que nous devons garder à l’esprit. Naturellement, il y a le budget personnel et la surveillance de nos dépenses sortantes. La dette doit également être prise en compte et, espérons-le, évitée autant que possible. Les assurances, les dépenses pour les enfants, les impôts et la planification pour l’avenir sont d’autres sujets de préoccupation en matière de finances personnelles.

Un domaine qui semble confondre inutilement certains investisseurs personnels est l’allocation d’actifs. C’est l’idée de répartir vos investissements de manière à profiter de la diversité des différentes classes d’actifs. Les actions, les obligations, l’immobilier, les liquidités et les matières premières ne sont que quelques exemples des classes d’actifs qui s’offrent à nous en tant qu’investisseurs individuels. La recherche a montré que l’allocation d’actifs peut être la décision d’investissement la plus importante, mais comment déterminer la meilleure façon d’allouer ses actifs limités sur un champ d’investissements apparemment illimité ?

Une chose qu’il faut garder à l’esprit est que la recherche sur la répartition de l’actif a en fait été effectuée à l’aide de données provenant de comptes d’investissement institutionnels. Parce que la grande majorité des investisseurs individuels n’ont pas assez de capital pour se diversifier correctement sur toutes les principales classes d’actifs, cette recherche n’est pas aussi pertinente pour l’individu qu’on pourrait l’espérer. Nous pouvons toujours profiter de la recherche en utilisant des véhicules d’investissement tels que les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse (ETF).

L’avantage de ces investissements pour l’investisseur individuel est qu’ils diversifient votre patrimoine tout en permettant des montants d’investissement plus modestes. Par exemple, un investisseur avec seulement 50 000 $ d’actifs aurait du mal à développer un portefeuille d’actions suffisamment diversifié. Cela ne tient même pas compte de toutes les autres classes d’actifs possibles qui peuvent fournir une protection lorsque les cours des actions chutent.

En utilisant les ETF par exemple, un investisseur individuel serait en mesure de répartir son argent sur une variété de classes d’actifs. Il existe souvent des corrélations entre classes d’actifs qui permettent de se protéger de la volatilité inhérente aux marchés. Lorsque les actions chutent, les obligations montent souvent. Lorsque les obligations baissent, les matières premières peuvent augmenter. Si les matières premières baissent, l’immobilier pourrait être à la hausse. En répartissant votre risque entre les différentes classes d’actifs, vous pouvez limiter quelque peu votre potentiel de hausse, mais vous réduisez également la volatilité de votre portefeuille, ce qui permet une augmentation beaucoup plus fluide de vos actifs.

Alors que cet article vient d’aborder l’importance de l’allocation d’actifs pour les finances personnelles et l’investissement, je pense que vous avez compris l’essentiel. Pour en savoir plus sur l’art de l’allocation d’actifs, vous devriez visiter le site Web amateurassetallocator.com, où vous pouvez obtenir des informations plus détaillées sur les différentes classes d’actifs et sur la façon dont la diversification peut protéger votre portefeuille.