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La psychologie de la banque

Sur la compréhension des motivations des banquiers et des clients dans le secteur bancaire en utilisant les connaissances de la psychologie…

Alors que les marchés financiers traversent des changements rapides et des turbulences considérables, j’ai pensé que je devais faire une psychologie de la banque. Je vais éviter toute économie et me concentrer simplement sur ce que cela signifie d’être un banquier ou un investisseur d’un point de vue psychologique. Bien sûr, la force motrice de la banque est l’argent et les banques prospèrent grâce à une culture de consommation. Les banques ont diverses fonctions allant de la stabilisation d’une économie à la stabilisation des antécédents de crédit d’une personne et les banques peuvent avoir une orientation commerciale, d’investissement, d’épargne, de détail, privée ou hypothécaire. Il y a deux manières d’encadrer la psychologie de la banque. Une façon est de comprendre la psychologie du banquier et l’autre est d’entrer dans l’esprit du client ou du client/investisseur. La banque est comme toute autre entreprise, mais la seule différence entre la banque et les autres entreprises est que, dans le cas de la banque, les banquiers et les clients traitent directement et uniquement avec de l’argent, ce qui peut avoir un impact significatif sur l’importance qu’ils accordent à leurs opérations bancaires. L’argent est quelque chose de primaire et de brut, c’est presque comme un objet stimulant une sorte de besoin fondamental, et la perspective de traiter avec de l’argent brut est excitante et intimidante.

Le banquier :

La psychologie du banquier est basée sur son besoin d’argent personnel, social et politique. Le banquier est avant tout préoccupé par ses propres bénéfices, par le montant qu’il ajoute à son compte et c’est presque une dépendance. Tout comme un commerçant ou un propriétaire de magasin est obsédé par les biens disponibles, le banquier sera obsédé par l’argent qu’il est capable de prêter, d’emprunter ou de faire des affaires. Le besoin urgent de gagner plus d’argent est ce qui motive les banquiers en premier lieu. Cela pourrait être considéré comme un besoin « personnel » et une soif d’argent pour répondre en grande partie à des besoins personnels. Tout banquier ou courtier d’investissement ou commercial ou toute personne du secteur financier aura vraisemblablement un besoin personnel sain ou malsain d’argent. Bien sûr, nous avons tous besoin et aimons l’argent, mais les banquiers sont plus concentrés sur l’argent.

Deuxièmement, le banquier étant amoureux de l’argent, se concentre non seulement sur son argent mais aussi sur l’argent des autres. Il est essentiel de comprendre que l’argent reste le principal objet d’attention pour un banquier et que l’odeur de l’argent pourrait le rendre plutôt altruiste, il existe donc un besoin général ou “social” de protéger et de nourrir également l’argent des autres.

Troisièmement, le banquier a un besoin politique plus important, qu’il manipule/contrôle son argent ou celui des autres, et ce besoin “politique” découlerait de la compréhension de la situation économique du pays et de la prise de conscience qu’il a un rôle actif à jouer dans la stabilisation de l’économie. .

Alors que le premier besoin personnel d’argent satisfait les pulsions fondamentales des individus, le besoin social de protéger l’argent des autres est plutôt altruiste et le besoin politique de stabiliser l’économie d’une nation est en grande partie un besoin de pouvoir. L’argent d’un banquier sert donc ses désirs altruistes, ses besoins de pouvoir et ses désirs personnels. Cela peut presque s’expliquer psychologiquement avec un modèle hiérarchique de Maslow dans lequel les désirs de base viennent en premier, suivis des besoins de pouvoir, puis des besoins altruistes. Considérant cela, tout banquier serait d’abord intéressé par ses propres profits, ensuite par l’économie et la stabilité de la nation et seulement en dernier lieu préoccupé par ses clients et ses investisseurs.

Les clients:

Le deuxième aspect de la discussion porte sur la manière dont la banque pourrait aider à déduire la psychologie des clients, clients ou investisseurs. Il existe différents types de clients et les gens ont des priorités ou des attentes différentes vis-à-vis des banques et des banquiers. Les clients peuvent avoir un besoin d’emprunt, un besoin d’investissement ou un besoin d’épargne en fonction de leur âge ou de la phase de leur vie. Par exemple, les jeunes étudiants et les personnes à faible revenu sont intéressés par des facilités d’emprunt par le biais de cartes de crédit et de prêts et ils considèrent les banques comme un soutien à retenir pour leurs problèmes financiers. Bien sûr, l’emprunt est tout aussi important pour les hommes d’affaires que pour les professionnels, mais la motivation peut être différente. Le besoin « d’emprunt » issu à son tour des besoins personnels ou professionnels serait le motif de bancarisation le plus important chez les jeunes et les jeunes, étudiants, diplômés ou personnes entre deux emplois ou nouvellement embauchés seront propulsés vers la banque en raison de leurs besoins d’emprunt . Donc, en général, les 18-30 ans sont généralement moins intéressés par les taux d’intérêt et plus intéressés par les facilités d’emprunt qu’ils peuvent obtenir sur leurs cartes de crédit ou leurs prêts au cours de cette phase «d’entrée» de leur vie.

Les jeunes professionnels et les personnes d’âge moyen sont généralement plus avertis en matière bancaire et chercheraient à augmenter leur argent déjà gagné grâce à des investissements. C’est le groupe qui se concentre sur de meilleurs taux d’intérêt et de meilleurs retours sur investissements plutôt que sur l’emprunt direct, sauf en cas d’absolue nécessité. Le besoin « d’investissement » des jeunes et des professionnels d’âge moyen peut se superposer aux besoins d’emprunt lorsque l’achat d’une maison ou la création d’une nouvelle entreprise devient une priorité. Pourtant, il s’agit là encore d’investissements. Les 30-55 ans recherchent principalement des investissements et la banque aide à satisfaire leur besoin d’investissement pendant la phase cruciale de « construction » de leur vie. La fin de l’âge moyen jusqu’à la vieillesse est marquée par une peur accrue des pertes de la vie et par le besoin d’épargner pour l’avenir. Nous sommes habitués à nous inquiéter de l’avenir et principalement de la vieillesse et de la dépendance. Le déclin de la force physique et d’une vie professionnelle productive étant bien réels, nous voulons épargner pour la vieillesse, qui commence après 50 ans et se poursuit au moins jusqu’à 70 ans. Bien que cette prise de conscience doive nous arriver plus tôt, nous ne semblons généralement pas manifester nos besoins d’épargne jusqu’à ce que nous atteignions au moins l’âge moyen avancé. À la fin de l’âge mûr, les besoins bancaires sont principalement motivés par un besoin « d’épargne » et les clients de la fin de l’âge moyen cherchent à épargner leurs revenus et ne sont pas trop préoccupés par les investissements. C’est une période où les gens commencent à s’éloigner consciemment de la vie sociale et professionnelle, bien que très progressivement. Les hommes et les femmes âgés veulent simplement que leur argent soit là quand ils en ont besoin pendant cette phase de « déménagement » de la vie.

Bien entendu au cours de la très vieillesse, le besoin d’emprunter, d’investir ou d’épargner diminue progressivement. Les phases psychologiques décrites ci-dessus sont générales et ne tiennent pas compte des différences individuelles. De nombreuses personnes développent des besoins d’épargne ou d’investissement tôt dans la vie et il pourrait y avoir des modèles sociaux et culturels dans le comportement bancaire et financier des individus. D’un point de vue plus subjectif/individualiste, les besoins d’emprunt, d’épargne et d’investissement de tout individu peuvent être expliqués de manière intéressante à l’aide de la psychanalyse. Freud a suggéré que nous passons tous par des phases orales, anales, phalliques, de latence et génitales de la sexualité dans notre enfance et que nos schémas de personnalité sont en grande partie façonnés par le fait que nous ayons effectivement résolu les conflits pendant cette période ou que nous soyons simplement devenus obsédés à un certain stade. Ainsi, les personnalités anales rétentives sont celles qui ont un besoin excessif de contrôle ou de précision donc ces personnes sont plus susceptibles d’épargner dès le plus jeune âge et même de faire preuve d’une extrême parcimonie en matière d’argent ou de comportement bancaire. La personnalité expulsive anale est celle qui gaspille trop, donc ces personnes seront intéressées par des emprunts excessifs et peuvent transformer leur historique de crédit en gâchis. Les personnalités orales agressives sont celles qui sont ambitieuses et ont des besoins d’investissement extrêmes et bien que cela puisse être un aspect positif, les banquiers doivent être conscients des aspects plus psychologiques des individus avant de les prêter trop tôt. Peut-être que les banques devraient effectuer des tests psychologiques sur les individus avant de prêter pour comprendre quels clients sont susceptibles de rembourser et quels clients ne sont pas susceptibles de remplir leurs obligations et peut-être alors serons-nous en mesure d’éviter les catastrophes bancaires à l’avenir.