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Investissement dans des fonds communs de placement 101 : comment vous gagnez de l’argent

Comment gagnez-vous de l’argent en investissant dans des fonds communs de placement? Il existe essentiellement deux façons de gagner de l’argent et deux façons de perdre de l’argent en investissant dans des fonds communs de placement. Revenons à l’essentiel.

Il existe des milliers de fonds parmi lesquels choisir et la grande majorité d’entre eux entrent dans l’une des quatre catégories en fonction de l’endroit où ils investissent de l’argent (votre argent). Ils sont appelés : actions (actions), obligations, marché monétaire et fonds équilibrés. Dans tout ce qui précède, vous ouvrez un compte, investissez de l’argent et cela vous achète des actions. Vous gagnez de l’argent en investissant en fonction du nombre d’actions que vous possédez. Il en va de même si vous perdez de l’argent en investissant.

Commençons par la catégorie la plus populaire et la plus risquée appelée EQUITY FUNDS, qui investit de l’argent dans des actions, également appelées “actions”. Pourquoi investir de l’argent ici? L’objectif principal est la croissance, le revenu de dividendes étant un objectif secondaire. Vous gagnez de l’argent en investissant ici lorsque le cours de l’action augmente et grâce aux dividendes. Vous perdez de l’argent lorsque le cours de l’action baisse. Les dividendes proviennent des actions du portefeuille du fonds et vous sont transmis. Ils (comme tous les dividendes) vous appartiennent. Premier attrait des fonds d’actions : le potentiel de rendements élevés.

LES FONDS OBLIGATAIRES ont un objectif principal : un revenu plus élevé sous forme de dividendes. Ils sont également appelés FONDS DE REVENU et sont généralement plus sûrs que la variété d’actions. Vous investissez de l’argent ici pour gagner des dividendes plus élevés que vous ne pouvez obtenir ailleurs. Les dividendes proviennent des intérêts gagnés sur le portefeuille obligataire du fonds. Vous pouvez également gagner de l’argent en investissant lorsque le cours de l’action augmente ; et perdre de l’argent lorsque le cours de l’action baisse. Normalement, il y a beaucoup moins de fluctuations de prix que dans la catégorie des actions ou des actions.

Les FONDS ÉQUILIBRÉS sont un juste milieu entre les deux ci-dessus, car ils investissent de l’argent dans des actions et des obligations. Par conséquent, vous gagnez de l’argent grâce à la hausse des cours des actions et des dividendes, et vous perdez de l’argent en investissant lorsque les cours des actions chutent. Ici, vous avez un risque modéré.

LES FONDS DU MARCHÉ MONÉTAIRE sont l’alternative sûre et vous gagnez de l’argent en y investissant d’une seule manière : les dividendes. Ils investissent de l’argent et gagnent des intérêts dans des reconnaissances de dette à court terme de haute qualité (sur le marché monétaire). Cet intérêt qu’ils vous transmettent sous forme de dividendes. Le prix de l’action est fixé à 1 $ et ne fluctue pas. Les investisseurs perdent très rarement de l’argent en investissant ici.

La plupart des gens investissent de l’argent dans des fonds communs de placement en tant qu’investissement à long terme. Ainsi, dans la plupart des cas, ils permettent simplement à la société de fonds de réinvestir tous les dividendes (et autres distributions) pour acheter plus d’actions. Les distributions (comme les gains en capital provenant de la vente d’actions) sont un peu techniques. Ne vous inquiétez pas – si vous les faites venir, vous aurez votre part. Et vous recevrez également des relevés périodiques indiquant l’activité de votre compte.

Au début, nous avons dit qu’il existe essentiellement deux façons de gagner de l’argent et deux façons de perdre de l’argent en investissant dans des fonds communs de placement. Quelle est la deuxième façon de perdre de l’argent ? Permettez-moi de vous donner un exemple, et en tant qu’ancien planificateur financier, j’ai vu cela se produire maintes et maintes fois. Joe Blow a décidé d’investir de l’argent dans des fonds communs de placement par l’intermédiaire d’un “planificateur financier” (pas moi). Il a mis 20 000 $ dans un fonds d’actions, et environ un an plus tard, il a regardé son dernier relevé et il a montré une valeur totale de 19 000 $.

Le marché boursier de cette année a montré un gain modeste. Comment a-t-il perdu de l’argent en investissant? Réponse : 1 000 $ ont été déduits pour payer les frais de vente appelés « charges ». Environ 300 $ sont allés aux dépenses annuelles du fonds et 300 $ supplémentaires aux frais supplémentaires. Joe affirme qu’il ne savait rien de ces charges et frais.

Il n’est pas nécessaire de débourser beaucoup d’argent lorsque vous investissez de l’argent dans des fonds communs de placement. Si Joe était parti avec des fonds SANS CHARGE, il aurait pu investir pour un coût total d’environ 200 $ par an, pour les dépenses. Vous pouvez gagner de l’argent en investissant dans des fonds communs de placement en tant qu’investissement à long terme. Ne travaillez pas contre vous-même en perdant de l’argent à cause de charges et de frais élevés.