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Crypto-monnaie : le perturbateur Fintech

Blockchains, sidechains, mining – les terminologies dans le monde clandestin de la crypto-monnaie ne cessent de s’accumuler de minutes en minutes. Bien qu’il semble déraisonnable d’introduire de nouvelles conditions financières dans un monde financier déjà complexe, les crypto-monnaies offrent une solution indispensable à l’un des plus grands désagréments du marché monétaire actuel – la sécurité des transactions dans un monde numérique. La crypto-monnaie est une innovation déterminante et perturbatrice dans le monde en évolution rapide de la technologie financière, une réponse pertinente au besoin d’un moyen d’échange sécurisé à l’époque des transactions virtuelles. À une époque où les transactions ne sont que des chiffres et des chiffres, la crypto-monnaie propose de faire exactement cela !

Dans la forme la plus rudimentaire du terme, la crypto-monnaie est une preuve de concept pour une monnaie virtuelle alternative qui promet des transactions sécurisées et anonymes via un réseau maillé en ligne peer-to-peer. Le terme impropre est plus une propriété qu’une monnaie réelle. Contrairement à l’argent de tous les jours, les modèles de crypto-monnaie fonctionnent sans autorité centrale, en tant que mécanisme numérique décentralisé. Dans un mécanisme de crypto-monnaie distribué, l’argent est émis, géré et approuvé par le réseau collectif de pairs de la communauté – dont l’activité continue est connue sous le nom de exploitation minière sur la machine d’un pair. Les mineurs qui réussissent reçoivent également des pièces en remerciement du temps et des ressources qu’ils ont utilisés. Une fois utilisées, les informations de transaction sont diffusées sur une blockchain du réseau sous une clé publique, empêchant chaque pièce d’être dépensée deux fois par le même utilisateur. La blockchain peut être considérée comme la caisse enregistreuse. Les pièces sont sécurisées derrière un portefeuille numérique protégé par mot de passe représentant l’utilisateur.

L’approvisionnement en pièces de monnaie dans le monde de la monnaie numérique est décidé à l’avance, sans manipulation, par tout individu, organisation, entité gouvernementale et institution financière. Le système de crypto-monnaie est connu pour sa rapidité, car les activités de transaction sur les portefeuilles numériques peuvent matérialiser des fonds en quelques minutes, par rapport au système bancaire traditionnel. Il est également largement irréversible de par sa conception, renforçant encore l’idée d’anonymat et éliminant toute possibilité supplémentaire de retracer l’argent jusqu’à son propriétaire d’origine. Malheureusement, les principales caractéristiques – rapidité, sécurité et anonymat – ont également fait des crypto-monnaies le mode de transaction pour de nombreux échanges illégaux.

Tout comme le marché monétaire dans le monde réel, les taux de change fluctuent dans l’écosystème des pièces numériques. En raison du nombre limité de pièces, à mesure que la demande de devises augmente, la valeur des pièces gonfle. Bitcoin est la crypto-monnaie la plus importante et la plus performante à ce jour, avec une capitalisation boursière de 15,3 milliards de dollars, capturant 37,6% du marché et actuellement au prix de 8 997,31 dollars. Bitcoin a frappé le marché des devises en décembre 2017 en s’échangeant à 19 783,21 dollars par pièce, avant de faire face à une chute soudaine en 2018. La chute est en partie due à la montée en puissance de pièces numériques alternatives telles que Ethereum, NPCcoin, Ripple, EOS, Litecoin et MintChip.

En raison des limites codées en dur sur leur offre, les crypto-monnaies sont considérées comme suivant les mêmes principes économiques que l’or – le prix est déterminé par l’offre limitée et les fluctuations de la demande. Avec les fluctuations constantes des taux de change, leur pérennité reste encore à démontrer. Par conséquent, l’investissement dans les monnaies virtuelles relève davantage de la spéculation pour le moment que d’un marché monétaire de tous les jours.

Dans le sillage de la révolution industrielle, cette monnaie numérique est un élément indispensable de la rupture technologique. Du point de vue d’un observateur occasionnel, cette ascension peut sembler excitante, menaçante et mystérieuse à la fois. Si certains économistes restent sceptiques, d’autres y voient une révolution fulgurante de l’industrie monétaire. De manière conservatrice, les pièces numériques vont déplacer environ le quart des monnaies nationales dans les pays développés d’ici 2030. Cela a déjà créé une nouvelle classe d’actifs aux côtés de l’économie mondiale traditionnelle et un nouvel ensemble de véhicules d’investissement viendra de la cryptofinance dans les prochaines années. Récemment, Bitcoin a peut-être plongé pour mettre en lumière d’autres crypto-monnaies. Mais cela ne signale aucun crash de la crypto-monnaie elle-même. Alors que certains conseillers financiers insistent sur le rôle des gouvernements dans la répression du monde clandestin pour réguler le mécanisme de gouvernance central, d’autres insistent sur la poursuite de la libre circulation actuelle. Plus les crypto-monnaies sont populaires, plus elles attirent l’attention et la réglementation – un paradoxe commun qui tourmente la note numérique et érode l’objectif principal de son existence. Quoi qu’il en soit, le manque d’intermédiaires et de surveillance le rend remarquablement attrayant pour les investisseurs et entraîne un changement radical du commerce quotidien. Même le Fonds monétaire international (FMI) craint que les crypto-monnaies ne remplacent les banques centrales et les banques internationales dans un proche avenir. Après 2030, le commerce régulier sera dominé par la chaîne d’approvisionnement cryptographique qui offrira moins de friction et plus de valeur économique entre les acheteurs et les vendeurs technologiquement compétents.

Si la crypto-monnaie aspire à devenir un élément essentiel du système financier existant, elle devra répondre à des critères financiers, réglementaires et sociétaux très divergents. Il devra être à l’épreuve des pirates informatiques, convivial pour les consommateurs et fortement protégé pour offrir son avantage fondamental au système monétaire traditionnel. Il doit préserver l’anonymat des utilisateurs sans être un canal de blanchiment d’argent, d’évasion fiscale et de fraude sur Internet. Comme ce sont des incontournables pour le système numérique, il faudra encore quelques années pour comprendre si la crypto-monnaie sera en mesure de rivaliser avec la monnaie du monde réel en plein essor. Bien que cela soit susceptible de se produire, le succès (ou l’absence de succès) de la crypto-monnaie pour relever les défis déterminera la fortune du système monétaire dans les jours à venir.