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Banque offshore – Comment faire preuve de diligence raisonnable sur les banques offshore

OK, vous avez donc décidé d’ouvrir un compte bancaire. Vous avez fait vos recherches et avez trouvé des « possibilités » bancaires. Ils ont l’air bien pour vous et vous semblez être acceptable pour eux. Avec ce premier obstacle franchi, vous devez appliquer quelques critères de sélection supplémentaires. Lors du choix d’une banque offshore, il y a deux facteurs principaux que vous devez prendre en compte (en plus bien sûr de la vie privée et de la confidentialité)

  • Stabilité – s’agit-il d’une banque solvable bien établie ?
  • Qualité de service – sont-ils rapides et efficaces

La stabilité

La diligence raisonnable et KYB (“Know Your Banker”) est essentielle. Il ne sert à rien de sauter de la poêle à frire dans le feu.

Il n’y a aucune raison de sauver votre argent durement gagné de votre fisc ou de votre ex-conjoint avare, seulement pour le faire disparaître dans un trou noir virtuel lorsque votre banque offshore ferme ses portes. Vous ne voulez pas non plus que votre gestionnaire de placements gaspille votre argent sur des transactions «chaudes» qui ne se déroulent jamais, mais qui lui rapportent de grosses commissions.

De nos jours, avec Internet, il est relativement facile pour quiconque de créer une banque. Vous avez besoin d’une licence, mais des juridictions dont vous connaissiez à peine l’existence, comme le Monténégro ou la Somalie, fourniront, moyennant des frais, à tous les arrivants une licence bancaire valide délivrée par le gouvernement. Essayez d’éviter les opérations bancaires dans ces zones à haut risque car elles attirent beaucoup trop d’escrocs et de rêveurs. Avant d’investir de l’argent, assurez-vous que la banque dans laquelle vous investissez est dirigée par des banquiers professionnels et non par un adolescent d’Europe de l’Est doté de bonnes compétences en programmation et en conception Web, qui vient de décider le mois dernier qu’il serait avantageux d’être président de banque !

La plupart des établissements financiers offshore semblent solides jusqu’à ce qu’ils s’effondrent de manière inattendue. L’organisation Marc Harris au Panama a attiré de nombreux clients. Marc Harris purge actuellement une longue peine de prison en Floride. La banque suédoise Crozier de Grenade et de Sainte-Lucie semblait également très professionnelle. Paritate Bank en Lettonie a impressionné beaucoup de gens avec des produits innovants, une flexibilité et un bon service client. Maintenant, ils sont tous défunts. Ils ont tous coulé, emportant avec eux l’argent de leurs clients. (En fait, Paritate est de nouveau opérationnel, mais les anciens investisseurs n’ont jamais récupéré leur argent).

Une autre chose à considérer lors de l’examen des sites Internet des banques dans des lieux exotiques : toute banque où que ce soit qui fait appel à des personnages louches sera (plus tôt que tard) fermée par les régulateurs. Vous ne voulez pas que votre argent durement gagné soit mêlé à de tels gâchis. Évitez donc les banques qui vous encouragent explicitement à cacher votre argent.

Il est presque inouï pour les grandes banques des premiers centres financiers civilisés et bien réglementés comme le Luxembourg d’être corrompues de fond en comble. Mais, bien sûr, même l’improbable peut arriver ! C’est exactement ce qui s’est passé il n’y a pas si longtemps avec la Bank of Credit and Commerce International (BCCI) qui était enregistrée au Royaume-Uni et au Luxembourg.

L’essentiel est que la diligence raisonnable est importante. La plupart des banques offshore sont très réputées, stables, bien gérées et professionnelles. Ce sont ceux qui ne le sont pas qui font la une des journaux. Mais il est important de poser des questions jusqu’à ce que vous soyez entièrement à l’aise et de demander un deuxième avis (à des personnes qui savent de quoi elles parlent) si vous ne vous sentez pas totalement confiant dans vos propres connaissances offshore. Ne croyez pas tout ce que vous lisez sur le net ou dans une brochure sur papier glacé. Demandez toujours une copie du rapport annuel, pour commencer, et si vous ne vous sentez pas en confiance pour l’analyser vous-même, demandez à un professionnel tel qu’un comptable ou un conseiller financier. Ensuite, effectuez des recherches sur Internet sur le nom de la banque et le code SWIFT, cela devrait faire apparaître des commentaires négatifs ou une implication dans des transactions douteuses.

Qualité de service

« Différents coups pour différentes personnes », disent-ils. Vous seriez surpris de voir à quel point un service de qualité signifie des choses si différentes pour différentes personnes. Pour certains, ce pourrait être un vieux banquier suisse sympathique qui vous offrira un déjeuner, vous donnera un joli parapluie de golf et discutera pendant quelques heures. Il voudra tout savoir sur votre situation financière, commerciale et sociale.

D’autres personnes peuvent préférer un banquier qui se contente de faire ce qu’on lui dit et ne suggère jamais que vous ayez des rencontres personnelles. Vous pouvez le préférer si votre banquier ne sait même pas à quoi vous ressemblez. Peut-être que tout ce que vous voulez, c’est une bonne interface Internet pour pouvoir transférer de l’argent au milieu de la nuit si vous le souhaitez, avec une efficacité technologique extrêmement fluide.

Certaines personnes aiment que leur banquier personnel les connaisse et leur fasse suffisamment confiance pour déplacer six ou sept chiffres sur la base d’un seul appel téléphonique ou e-mail. Cela choquerait d’autres de mes clients qui souhaitent d’abord se connecter via un système de sécurité crypté en cinq étapes avec trois mots de passe plus un générateur de code à usage unique exploité par un code PIN à 6 chiffres afin de donner des instructions !

Acheter des services bancaires, c’est comme acheter n’importe quel autre service. Vous pouvez consulter des sites Web et des brochures, parler aux gens. Avec quelle rapidité et efficacité répondent-ils aux appels téléphoniques et aux e-mails ? C’est toujours un bon indicateur. J’ai eu affaire à des banques qui répondent à des e-mails dans une langue étrangère dans les cinq minutes si vous leur envoyez un e-mail au milieu de la nuit à leur heure locale, et d’autres qui ne répondent absolument jamais à un e-mail, ou qui précisent sur leur site Web que ils répondront “dans les cinq jours ouvrables”. Eh bien, cela va plutôt à l’encontre de l’objet de l’e-mailing, n’est-ce pas ?

Alors, aussi, rien n’est éternel. Si vous recevez un mauvais service ou entendez des rumeurs que vous n’aimez pas, vous pouvez vous retirer immédiatement. Au moins tu devrais pouvoir. C’est quelque chose qui vaut la peine d’être vérifié aussi!